任意整理（にんいせいり）をして希望を持とう！

債務整理をお願いしに司法書士事務所へ行ってきてからというもの、やはりとても安心したのを覚えています。
任意整理を弁護士や認定司法書士へ委任するとそこで債権者からの借金催促が止まるのです。
もうあの請求や延滞にならないようにする事とかを気にしなくてもいいんだ。っていう安心感。
夫には内緒にして下さいと念を押しておいたのですが、やはりとても気になりました。
自宅の方に債権者から電話がかかってこないか、など。
その心配は無かったです。
私の場合は大丈夫でした。
よく、電話でおどされたりするのはやはり闇金融業者の場合らしいですね。
確か、だいぶ経ってから信用情報機関からハガキが来ました。
家族に見られる前にポストからとっておきました。

あと、ローンカード会社から代弁済という記載のあるハガキが届いたりした程度です。
司法書士さんが立替えて支払いが済んでいるのでしょうか、これに関しては質問していないので良く分からないのですが、残っている借金がゼロになっていました。
任意整理を委託した後、各債権者と和解が成立するまでの数ヶ月間は所定の口座へ債務整理のときの費用や返済などの為に貯蓄するように言われました。
私の場合は月3万円。
あと、これから実際に借金返済をしていく上で期間が長くなっても構わないので月額を少なくしてもらいたいな、というのがありました。
事務所へ出向いた時も頼んだのですが、メールなどで何度も債務整理後の支払い額を出来るだけ少なくして貰うよう頼んでみました。
司法書士さんは忙しいようでしたので忘れられないようにする為に何度も・・・
「出来るだけやってみます」との返事を頂けました。

亡き父の借金の請求が来た事て焦ったこともあって、急いで債務整理をする為に認定司法書士事務所へ行く事になりました。
司法書士さんは、とある市役所の借金相談窓口で相談を受けている司法書士さんなのですが、実際に相談したことがあるという知り合いに紹介して貰った。
その司法書士さんの事務所は司法書士さんが1人、あとは秘書のような方が1人とあとはパートさんのような方が5名ほどで、とてもリッチとは言えないような一軒家で事務所を開いている場所でした。
まず、一通り自分名義の借金の詳細を書くことになり、あとは自分の所得の明細などだったでしょうか。
そして、自分の全ての借金を司法書士さんへ委託する委任状にサイン捺印をし、お願いしました。
とりあえず、その日の相談料は手持ちのある程度のお金でいいとのことでしたので、3千円を支払いました。
私の場合、任意整理を選択することになったのですが、任意整理を始めてからの支払いについては、私個人で支払うのではなく司法書士さんを通して債権者への支払いをお願いすることにしました。
自分のクレジットカードは4件で消費者金融だったのですが、他に亡き父の債務も3件あり、任意整理をしても月々の支払いは苦しいことが考えられたので、司法書士さんへ「月々の負担をできるだけ軽くするように債権者さんへの交渉を宜しくお願いします」と重々頼んで帰ってきました。
費用は1件につき1万1千円。
弁護士事務所に頼むと倍以上ですよね。
私の場合は司法書士事務所だったせいだと思います、すごく安くすむらしくて助かりました。
しかも、いっぺんには払えないことを言うと、分割で結構ですと言って貰えました。

リボ払い（りぼるびんぐ払い）とはクレジットカードの返済方式で定額方式や定率方式や残高スライド方式っていうのがあるのだけれど、私の多重債務地獄への入口はここからだったのだと思う。

経済観念の無い人は絶対使うべき返済方法ではない。
（多重債務の方、そうでなくても重々ご承知と思いますが・・・）
返済額が多くなる程、利息が増えて返済困難となっていく。
元金が殆ど減らない。いつまでも終わらない→多重債務へ

借金は計画的に、ですね。

私の実家にも、かなりの借金があった。
私の兄弟は、私に輪をかけてお金にだらしがない・・・
その兄弟を母はかばい借金苦に。
そんな背景のなか、父は他界し家を売ることになり、私はその時相続を放棄したかったのですが、私が放棄してしまっては家を売ることができないと言われ、しかたなく形だけ相続してしまったのです。

母は家を売却した後、また借金苦になるまではそれほど時間はかかりませんでした。
兄弟が母を当てにし嘘をついてはお金をせびる事を繰り返していたから。
それから母は自己破産を決意したのです。
そのツケは一番恐れていた形で私にふりかかって来た。

負の遺産も相続されてしまうので、母が自己破産してしまった後、娘である私に父の相続人として請求書が届いたのでした。

もう、お先真っ暗になり、もう無理、このままでは返せない、といった不安から、「任意整理」について本気で考えるようになった。

母は、自己破産のために弁護士事務所へ依頼したのですが、その先生の所へ30分5千円、だったかな、夫には内緒にしている自分の借金（父の相続分も含む）の相談をしに弁護士事務所へ行った。

「夫に内緒で任意整理はできますか？」
その答えは、「NO」でした。
これは仕方ないにしても、
どんなにお偉い先生なのか知りませんが、こんな金儲けにもならない仕事、したくないと言わんばかりの受け答え。
冷たいものでした。

この先生がたまたま冷たいタイプの人間だったのだと思います。
テレビで見かける弁護士の方でも、身になって相談に応じて下さる先生もいるのですから。

後々、司法書士事務所へ行く事になるのです。
弁護士先生はちょっと敬遠してしまいました。

旦那名義の300万の借金がバレてしまった時、「他にはもうないか？」と聞かれたのですが、私自身の分で、アコムと銀行系ローンカードが2社で当時は100万ほどだった借金の事は言えなかった。どうしても。
どうやっても自分の力で返していこうと思ったので。

300万の借金は義母に借りて完済し、母に返して行く為に家計の管理は夫がする事になり、主婦である私のパートの月4万ほどのお金はすべて生活費へ充てる約束をしました。

なので、今現在は夫からは毎月2万〜3万の生活費補充分として貰う形をとっています。
そんな中で、自分の借金を返していくのはとても辛いものでした。
先が見えない。借りなければ返すことができない。
また同じ事を繰り返すのはもう嫌で、この頃に「任意整理」のことを考えるようになったのです。

多重債務たじゅうさいむ（旦那名義）が6社計300万になっていた頃は、もう借りては返す、それで精一杯でした。
元金は殆ど減らないので、借金は増えていく一方。悪循環でした。
私も、外へ出て働けば良かったのですが私自身が病気持ちで体が弱いのと、子供が小さくて子育てをするので精一杯。
夫婦関係が悪かったのがあり、私は借金の事は旦那には全く言えないでいたのです。
カードを作るときには、断りをいれていたのですが旦那は私を信用していたのでしょう。
何も怪しまれないまま、借金は膨らんで行くばかり。

そんなある日、子供と街中へ出かけていた途中、夫から携帯に電話が入った。
「すぐに帰って来い（激怒）」
私は、只ならぬものを感じ家路を急いだのを覚えています。

まさか、と思っていたことがとうとう現実になったという感じ。
バレてしまったのですよ。

延滞の明細を広げて・・「これは何だ！！」
もうその後は、私は謝ることしかできませんでした。
旦那名義の借金を全て話し、明細を見せる。
かなり激怒されましたが、その後、旦那の母親に相談し、結局300万を借りる事ができ、後日旦那名義の分は完済し、母には、毎月4万以上を払えるだけ返済する事を約束した。

とりあえず、旦那名義の300万は何とかなり、苦しくて言えなかった分、胸をなでおろした気持ちだったのを覚えています。

ここで、とりあえず、としたのは、私自身の名義の借金もあったからです・・・最悪ですね。私。

キャッシングや、買い物などでの多重債務。
その時は、借りては返すで今のことで精一杯でした。

私は女性で、主婦なのですが結婚当時から少しの借金がありました。
ギャンブルで出来た借金も少しはありますが、殆どが生活費などに使っていました。

旦那名義のカード2枚ほどだったのが、10年ほどで8枚になっていました。
三菱UFJニコス（旧日本信販）、OMCカード、Sコートカード、JCBカード、トヨタカード、オリックスＶＩＰローンカードの計6社。
総額は300万でした。

私は、旦那も含めて金遣いが荒く、私なんかは本当に経済観念が薄く、今ではとても反省しきり。

これからは、まず、この計300万の多重債務についてお話ししていく事にします。
クレジットカード（くれじっとかーど）のポイント比較など！